ماهي شروط شراء سيارة بالتقسيط؟ مع نصائح لتجنب الأخطاء

في ظل ازدياد تكلفة السيارات الجديدة، وتحوّل الشراء النقدي إلى خيار غير متاح للجميع، بات الشراء بالتقسيط أحد أكثر الحلول شيوعًا وانتشارًا في السوق السعودي، حيث لا يقتصر الأمر على توفير طريقة ميسرة للدفع، بل يتجاوز ذلك إلى قرارات مالية طويلة الأمد تتطلب فهم دقيق  للالتزامات والشروط المرتبطة بها.

لكن، ماهي شروط شراء سيارة بالتقسيط؟ وما الذي ينبغي أن يعرفه المشتري قبل توقيع العقد؟
في هذا المقال، نأخذك في جولة توعوية عملية نُفصّل خلالها شروط التقسيط خطوة بخطوة، بدءًا من الأهلية والدفعة الأولى، مرورًا بالضمانات، وانتهاءً بأهم النصائح لتجنّب الوقوع في فخ العروض المضلّلة أو الأقساط الخفية.

سواء كنت موظفًا تفكر في شراء أول سيارة، أو ربّ أسرة تبحث عن ترقية مناسبة لمركبتك، فإن فهم ماهي شروط شراء سيارة بالتقسيط  بدقة هو أول مفاتيح القرار الذكي.

ما الفرق بين شراء السيارة كاش والتقسيط؟

قبل اتخاذ قرار الشراء، من المهم أن تزن خياراتك بعناية. هل تشتري السيارة نقدًا وتُنهي الأمر فورًا؟ أم تعتمد على خطة تقسيط مريحة تمتد على أشهر أو سنوات؟ لكل خيار مزاياه وتحدياته، والاختيار يعتمد على ظروفك المالية وتوقعاتك المستقبلية،  لكن تذكر أن فهم ماهي شروط شراء سيارة بالتقسيط هو ما يحوّل الخيار من مخاطرة إلى استثمار ناجح.

أولًا: الشراء كاش  

المميزات:

• لا توجد فوائد أو رسوم تمويلية إضافية.
• ملكية فورية للسيارة من دون أي التزامات شهرية.
• حرية كاملة في التصرف بالسيارة (بيع، تعديل، نقل).
• راحة نفسية بعدم وجود ديون أو التزامات مستقبلية.
• لا حاجة لتقديم ضمانات أو الموافقة على شروط تمويلية.

العيوب:

• يحتاج إلى توفر مبلغ كبير دفعة واحدة.
• قد يؤثر على سيولتك النقدية أو مدخراتك.
• لا يمنحك فرصة للاستفادة من بعض عروض التمويل المغرية أو العروض الموسمية بالتقسيط.

ثانيًا: الشراء بالتقسيط  

المميزات:

• إمكانية امتلاك السيارة دون الحاجة لدفع كامل المبلغ مقدمًا.
• مرونة في توزيع التكلفة على دفعات شهرية مناسبة للدخل.
• متاح للموظفين وأصحاب الرواتب الثابتة بسهولة.
• بعض العروض تتضمن مزايا إضافية مثل التأمين المجاني أو الصيانة.

العيوب:

• وجود فوائد أو رسوم تمويلية قد تزيد من إجمالي السعر.
• التزام طويل الأمد يستمر من سنة إلى خمس سنوات أو أكثر.
• قد تُطلب ضمانات (راتب، كفيل، تحويل راتب) بحسب الجهة الممولة.
• في حال التعثر في السداد، قد تتعرض للمساءلة أو سحب السيارة.
• بعض العقود تتضمن شروطًا خفية يجب الانتباه لها جيدًا.

ماهي شروط شراء سيارة بالتقسيط في السعودية؟

تختلف التفاصيل قليلًا من جهة تمويلية لأخرى، لكنها تشترك في إطار عام من الشروط الأساسية التي يجب أن تعرفها قبل الإقدام على توقيع العقد، وهنا نُجيب بدقة على سؤال كثيرًا ما يُطرح: ماهي شروط شراء سيارة بالتقسيط في السعودية؟

 الشروط الأساسية التي تطلبها أغلب جهات التمويل:

1. إثبات الدخل (أو تعريف بالراتب):
يجب أن تقدّم مستندًا يثبت قدرتك على السداد، مثل شهادة راتب مختومة من جهة العمل، أو كشف حساب بنكي يوضّح دخلك الشهري بانتظام.

2. مدة خدمة العمل:
غالبًا ما يُشترط أن تكون على رأس العمل منذ فترة لا تقل عن 3 إلى 6 أشهر (للموظفين)، أو سنة على الأقل لأصحاب الأعمال الحرة.

3. حد أدنى للراتب:

تختلف حسب الجهة، لكن غالبًا ما يُطلب دخل شهري لا يقل عن 3,000 إلى 5,000 ريال، خاصة إذا لم يكن هناك كفيل.

4. وجود سجل ائتماني جيد:
إذا سبق وتعاملت مع البنوك أو شركات تمويل، فسيُنظر إلى تاريخك الائتماني. السجل النظيف يدعم موافقتك، أما التعثرات السابقة فقد تعيق حصولك على التقسيط.

5. الدفعة المقدمة:
في معظم الحالات، ستُطلب منك دفعة أولى تتراوح بين 10% إلى 30% من قيمة السيارة. كلما زادت الدفعة، كلما خفّ العبء الشهري.

6. وجود كفيل (في بعض الحالات):
إذا كان دخلك لا يكفي أو لا تملك سجلًا ائتمانيًا، قد تُطلب منك جهة التمويل وجود كفيل يتكفل بسداد الأقساط في حال تعثرت.

7. عمر المستفيد:
الحد الأدنى غالبًا يكون 21 عامًا، وأحيانًا يُشترط ألا يتجاوز 60 أو 65 عامًا عند انتهاء فترة التمويل.

ما المستندات المطلوبة لتقديم طلب تقسيط؟

بعد أن تعرّفنا على ماهي شروط شراء سيارة بالتقسيط، حان الوقت للحديث عن الجانب العملي الذي لا يقل أهمية: الملف الورقي. فنجاح أي طلب تقسيط لا يعتمد فقط على الشروط العامة، بل أيضًا على تقديم مستندات واضحة ودقيقة، تثبت أهليتك وجدارتك المالية أمام الجهة الممولة.

 إليك أبرز المستندات التي تُطلب عادة عند تقديم طلب تقسيط:

1- صورة من الهوية الوطنية (أو الإقامة لغير السعوديين):

 يجب أن تكون سارية المفعول. وهي المستند الأساسي لتعريف هويتك أمام الجهة الممولة.

2- تعريف بالراتب (مفصّل ومختوم):

 صادر من جهة العمل، يُظهر فيه مقدار الراتب الأساسي، البدلات، والجهة التي تُحول لها الرواتب شهريًا. يُستخدم هذا المستند للتحقق من القدرة على السداد.

3-كشف حساب بنكي لآخر 3 – 6 أشهر:

 بعض الجهات تطلبه كمستند داعم يُظهر انتظام الدخل والمصروفات، مما يعزز الثقة بقدرتك على الالتزام بالأقساط.

4- خطاب تحويل راتب (في بعض الجهات التمويلية):

 قد يُطلب منك خطاب تعهّد من جهة عملك بتحويل الراتب مباشرة إلى البنك أو الجهة الممولة لضمان السداد المنتظم.

5- العنوان الوطني ورقم الجوال المسجل:

 لأغراض التوثيق والاتصال، ستُطلب منك نسخة من العنوان الوطني المسجل في البريد السعودي.

6- رخصة قيادة سارية (في حال كانت مطلوبة):

خصوصًا إذا كانت السيارة تمويلًا للأفراد وليس للشركات، تُطلب رخصة القيادة كجزء من الملف.

7-عرض سعر السيارة:

 من المعرض أو الوكالة التي تنوي الشراء منها، يُقدَّم كجزء من الملف لتحديد قيمة السيارة وقيمة القسط المتوقعة.

هل تختلف شروط التقسيط حسب الجهة الممولة؟

نعم، تختلف شروط التقسيط باختلاف الجهة التي تختارها لتمويل سيارتك، وهو أمر بالغ الأهمية يجب الانتباه له عند البحث عن إجابة لسؤال “ماهي شروط شراء سيارة بالتقسيط”، فليست كل الجهات متشابهة في معاييرها، وأساليبها، وما تطلبه منك كمشتري. 

لذا، دعنا نوضّح لك الفروق الأساسية بين أشهر ثلاث جهات تمويلية في السوق السعودي: البنوك، المعارض، والمنصات الرقمية الحديثة.

أولًا: البنوك وشركات التمويل التقليدية

البنوك تُعتبر الخيار الأكثر تنظيمًا وتشددًا في آنٍ واحد. فهي تعتمد على أنظمة صارمة تضمن حقوقها، وتفحص الجدارة الائتمانية بعناية.

مميزات:

• أسعار فائدة منخفضة نسبيًا.
• خيارات سداد طويلة قد تصل إلى 5 سنوات.
• عروض خاصة لموظفي الجهات الحكومية أو الشركات الكبرى.

شروط شائعة:

• سجل ائتماني ممتاز.
• تحويل راتب إلى البنك المموّل.
• دخل شهري ثابت لا يقل عن حد معين.
• وجود كفيل في بعض الحالات.

ثانيًا: معارض السيارات

توفر المعارض عروض تقسيط مباشرة، إما من خلال تمويل داخلي، أو عبر التعاون مع شركات تمويل خارجية. وغالبًا ما تكون شروطهم أكثر مرونة من البنوك، لكنها قد تأتي بفوائد أعلى.

مميزات:

• سرعة في الإجراءات.
• مرونة في الدفعة الأولى.
• تساهل أكبر مع العملاء ذوي الدخل المحدود أو غير المحوّل.

شروط شائعة:

• دفعة أولى تتراوح بين 10% و30%.
• إثبات دخل بسيط دون الحاجة لتحويل الراتب.
• رسوم إدارية قد تكون مرتفعة.

ثالثًا: المنصات الإلكترونية 

المنصات الحديثة مثل سوم قدّمت نموذجًا مختلفًا في تجربة التقسيط، يجمع بين الشفافية، والسرعة، والمرونة، ما يجعلها خيارًا مثاليًا خصوصًا للجيل الشاب والمستخدمين الرقميين.

مميزات:

• خطوات إلكترونية بالكامل بدون زيارة فرع.
• فحص شامل للسيارة مرفق مع العرض.
• عروض تقسيط بشراكة مع أكثر من جهة تمويل لتوسيع الاختيارات.

شروط شائعة:

• التقديم عبر المنصة ببطاقة الهوية ورقم الحساب البنكي.
• خيارات متنوعة للدفعة الأولى والمدة.
• تقارير فنية عن حالة السيارة لتسهيل قرار الشراء.

ما أبرز الأخطاء التي يجب تجنبها قبل توقيع عقد التقسيط؟

حين تقرر دخول عالم شراء السيارات بالتقسيط، من الطبيعي أن تطرح على نفسك سؤالًا أساسيًا: ماهي شروط شراء سيارة بالتقسيط؟ لكن الأهم من طرح السؤال هو أن تتجنّب الأخطاء الشائعة التي يقع فيها كثيرون بسبب قلة الوعي أو التسرّع.

 إليك أبرز الأخطاء التي يجب الانتباه لها قبل توقيع أي عقد:

• التوقيع على العقد دون قراءته بدقة، خاصة البنود المتعلقة بالغرامات والالتزامات طويلة الأمد.
• التركيز فقط على مبلغ القسط الشهري، دون النظر لإجمالي تكلفة السيارة بعد الفوائد والرسوم.
• عدم مقارنة عروض التقسيط من أكثر من جهة، مثل البنوك والمعارض والمنصات الإلكترونية، ما يؤدي لاختيار عرض غير مناسب.
• إهمال احتساب المصاريف الإضافية مثل التأمين والتسجيل، والتي قد تُفرض عليك بشكل مفاجئ.
• الجهل بشروط السداد المبكر أو التأخر في الدفع، مما قد يؤدي إلى غرامات أو التزامات مالية إضافية.

كيف تساعدك سوم في تقسيط السيارة؟

عند طرح سؤال مثل ماهي شروط شراء سيارة بالتقسيط، فإنك تبحث تلقائيًا عن جهة موثوقة تُسهل عليك العملية من البداية حتى استلام السيارة. وهنا يأتي متجر سوم ليقدّم لك تجربة مختلفة تمامًا، تعتمد على البساطة، الشفافية، والتنوع في خيارات التمويل، مما يجعله الوجهة المثالية لمن يفكر بالتقسيط دون عناء.

• إمكانية تصفح مئات السيارات المستعملة الجاهزة للتقسيط مباشرة عبر المنصة.
• تقديم طلب التقسيط بالكامل بشكل إلكتروني دون الحاجة لمراجعة مكاتب أو جهات خارجية.
• مقارنة فورية بين عروض التمويل من عدة جهات معتمدة في السعودية.
• وضوح تام في الشروط، من الدفعة الأولى وحتى عدد الأقساط والفائدة المحتسبة.
• فحص دقيق لكل سيارة مع تقرير مفصل عن حالتها قبل الشراء.
• توفر سيارات متعددة تناسب مختلف الميزانيات والاحتياجات.
• دعم فني ومالي مخصص يرافقك خطوة بخطوة حتى توقيع العقد واستلام السيارة.

في النهاية، وبعد أن استعرضنا إجابة وافية عن ماهي شروط شراء سيارة بالتقسيط، وتعرّفنا على الفروق بين طرق الشراء، والمستندات المطلوبة، وأبرز الأخطاء التي ينبغي الحذر منها، لم يتبقَّ إلا خطوة واحدة أن تبدأ رحلتك بثقة عبر متجر سوم، رفيقك الذكي نحو قرار تمويلي مدروس، يلبي طموحاتك دون أن يرهق ميزانيتك. 

مع خيارات واسعة، وتمويل مرن، وشفافية من أول نقرة حتى تسليم المفتاح، تصبح تجربة الشراء أكثر سهولة وأمانًا. ابدأ الآن عبر سوم، واختر السيارة التي تستحقها، بالتقسيط الذي يناسبك، وبالراحة التي طالما تمنيتها.

الأسئلة الشائعة